Jak faktoring może pomóc w zarządzaniu ryzykiem kredytowym?

Czym jest faktoring?

Faktoring https://www.eif.pl/2023/07/04/czym-jest-i-jak-dziala-faktoring-opisujemy-w-szczegolach/ to usługa finansowa polegająca na sprzedaży należności (faktur) firmie faktoringowej. W zamian za to przedsiębiorstwo otrzymuje gotówkę jeszcze przed terminem płatności faktury. Istnieją różne formy faktoringu, w tym faktoring pełny (z przejęciem ryzyka) i faktoring niepełny (bez przejęcia ryzyka). Którą opcję wybrać? To zależy od potrzeb Twojej firmy, do czego jeszcze dojedziemy.

Jakie są korzyści z faktoringu w zarządzaniu ryzykiem kredytowym?

Przede wszystkim dzięki faktoringowi firmy mogą szybko przekształcać należności na gotówkę, co pozwala na płynne finansowanie bieżących działań operacyjnych. Zapobiega to powstawaniu zatorów płatniczych i umożliwia terminowe regulowanie własnych zobowiązań.

W przypadku faktoringu pełnego firma faktoringowa przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahentów. Oznacza to, że w razie niewypłacalności dłużnika to firma faktoringowa ponosi straty, a nie przedsiębiorstwo korzystające z faktoringu. I warto o tym pamiętać.

Firmy faktoringowe często oferują również usługi zarządzania należnościami, takie jak monitorowanie płatności, windykacja i ocena wiarygodności kontrahentów. Pozwala to przedsiębiorstwom skupić się na swojej podstawowej działalności, jednocześnie mając pewność, że ich należności są profesjonalnie zarządzane.

Pamiętaj przy tym, że szybszy przepływ gotówki i stabilna sytuacja finansowa poprawiają zdolność kredytową przedsiębiorstwa. Może to ułatwić pozyskiwanie dodatkowego finansowania na rozwój działalności.

Jak działa faktoring pełny?

W przypadku faktoringu pełnego firma faktoringowa nie tylko finansuje faktury, ale także przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności kontrahentów. Proces ten obejmuje kilka kluczowych kroków. Jakich?

Po pierwsze firma sprzedaje swoje produkty lub usługi i wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności. Następnie firma przekazuje fakturę firmie faktoringowej, która wypłaca przedsiębiorstwu zaliczkę (zazwyczaj 80-90% wartości faktury).

Kolejno firma faktoringowa monitoruje płatności i w razie potrzeby prowadzi działania windykacyjne. Po otrzymaniu płatności od kontrahenta firma faktoringowa przekazuje resztę środków, pomniejszoną o swoje prowizje.

Tak więc faktoring to skuteczne narzędzie zarządzania ryzykiem kredytowym, które pozwala firmom na poprawę płynności finansowej, redukcję ryzyka niewypłacalności kontrahentów oraz profesjonalne zarządzanie należnościami. Korzystanie z usług firm faktoringowych może przynieść przedsiębiorstwom stabilność finansową i lepsze możliwości rozwoju.